Часто на удовлетворение личных нужд требуются деньги, и если найти их сложно, каждый собственник личного автомобиля вполне может обратиться за помощью в банки. Так можно оперативно получить денежный займ, оформив залог на основании паспорта личного авто (ПТС). В данной статье предлагается изучить информацию относительно того, как взять средства, какие учреждения без проблем могут выдать нужную сумму в кредит, оформив залог личного авто своих клиентов. Важно узнать, с какими неприятностями часто сталкиваются заемщики, обратившиеся в автоломбарды, которые дают кредитные займы, предварительно оформив сделку под ПТС или непосредственно под само авто. Содержание Чем отличается заем под залог ПТС от стандартного кредита под залог транспорта Правила оформления, преимущества и недостатки кредита, взятого под залог ПТС Кредитный займ под ПТС – важные особенности Какие финансовые учреждения дают займы под залог паспортных средств автомобилей Основные отличия потребительского кредита от займа под ПТС Автоломбарды – что это? Какой вариант кредита под залог авто выбрать? С какими опасностями можно встретиться при получении займа под авто? Видео-материалы на тему Отзывы
Отличие кредита под залог ПТС от обычного кредита под залог автомобиляКредит под залог ПТС отличается от обычного кредита под залог автомобиля тем, что после оформления договора займа автомобиль не изымается у владельца на автостоянку, а остается в полном его распоряжении. Такую услугу оказывают некоторые банки. Оформляя кредит под залог ПТС, заемщик оставляет авто в полном своем распоряжении, но он должен согласиться на следующие условия: до полной выплаты автокредита не совершать сделки дарения, продажи и завещания заложенного транспортного средства; передать банку ПТС и один комплект ключей от транспортного средства. Получив желаемую сумму под залог ПТС, вы будете иметь возможность решать свои финансовые проблемы, оставаясь «на колесах». Решившись на оформление кредита под залог ПТС, это следует осуществлять лишь в той финансовой организации, которой вы полностью доверяете, в противном случае вам, возможно, придется столкнуться с некоторыми неприятными нюансами: во время проведения оценочной экспертизы банки стараются снизить реальную стоимость автомобиля; некоторые банки до сих пор применяют скрытые платежи (комиссии, пени, штрафы), которые заемщику не так уж и легко сразу опознать в многостраничном договоре; хоть обычно банком и начисляются годовые проценты, но озвучиваются только проценты за месяц, а без полных знаний по кредиту бывает чрезвычайно трудно определить размер переплаты.
Кредит под залог ПТС. Преимущества и недостатки и условия оформленияНе стоит путать кредит под залог ПТС с займом под залог самого транспортного средства. Если вы закладываете именно авто, то вы оставляете железного коня на стоянке до момента, пока полностью не покроете ссуду. Если вы используете только ПТС, машина остается у вас, а кредитор берет только документ. Преимущества и недостатки Преимущества: Вы получаете средства максимально быстро; машина числится в залоге, но вы продолжаете ею пользоваться, отдавая только паспорт на транспорт. Недостатки: Недлительный срок займа; размер варьируется в пределах 50-60% от рыночной стоимости машины; оформление страхового полиса КАСКА, а это дополнительные расходы; процентная ставка от 5% в месяц. Условия оформления Первое, что вы должны сделать – удовлетворить все требования финансового учреждения, которое предлагает вам подобную программу займа. Рассматривая заявку, сотрудник будет внимательно относиться к основным эксплуатационным характеристикам машины, а также сроку ее службы. Если ваше авто можно продать за хорошие деньги, вы можете рассчитывать на хорошие проценты, бОльшую сумму и приемлемые сроки погашения. Конечно, каждое отдельно взятое учреждение выдвигает собственные требования, но есть и стандартные общие: Постоянная регистрация; эксплуатационный срок не выше 5 лет для российских машин, и 7 лет для иностранных моделей; трудовой стаж не меньше 4 месяцев; автомобиль должен быть в хорошем состоянии; возраст клиента должен быть не меньше 18 лет и не больше 65; все документы должны быть действительными, с отсутствием каких-либо повреждений; клиент банка должен быть прямым владельцем, генеральная доверенность не подходит. Помимо стандартного пакета документов вы также должны будете представить свидетельство о государственной регистрации транспорта и талон прохождения технического осмотра. Вы отдаете только оригинал ПТС, который и будет залогом. Как правило, выдаются не целевые ссуды, поэтому, получив средства, вы свободны в своих решениях, куда их тратить. Если вам нужна очень большая сумма, ее можно получить за несколько часов. Просто нужно выбрать хороший и надежный банк.
Важные особенности такого кредитного займаПоскольку сегодня получить кредит наличными становится с каждым днем все труднее, займ под залог ПТС – это прекрасный способ получить нужную сумму в кредит, не предоставляя банку при этом огромного количества различных документов. Хотя такой займ, как и любой другой вид кредитного продукта, обладает своими особенностями, которые необходимо учитывать каждому, кто собирается оформить данный кредит. 1. Оценочная экспертиза автомобиля, которая обязательно проводится банком, обычно существенно занижает реальную стоимость предоставляемого в залог автомобиля. 2. Так как данный вид займа оформить и получить не так уж и сложно, в договоре кредитодателем могут быть прописаны различные комиссионные сборы, пени и штрафы – ему ведь тоже нужно получить свою выгоду. Поэтому внимательно читайте договор перед его подписанием! 3. При заключении сделки банку необходимо будет передать не только ПТС, но и второй комплект ключей от машины. При этом своим автомобилем вы сможете пользоваться в полной мере, нельзя его только продавать, подарить или завещать.
Какие банки предлагают кредит под залог ПТС автомобиляИтак, какие же банки предлагают кредит под залог ПТС автомобиля? Стоит отметить, что большинство финансовых учреждений РФ уже перешли к выдаче займов на основе паспорта машины. Необходимую сумму можно получить всего за день. Услуги оценщика обязательны, и за них придется заплатить дополнительно. В любом случае, это обойдется быстрее и дешевле. 1. Сбербанк Это учреждение – лидер среди всех остальных структур. Здесь вам предложат не только займ под залог паспорта, но и покупку транспортного средства. Вы сможете пользоваться им, оставив документ в банке до полного погашения долга. Вам нужно только выбрать модель, собрать все необходимые документы и обратиться в отделение. Вы можете купить как подержанный, так и новый автомобиль. Сумма ссуды будет составлять от 50 до 80% от рыночной стоимости модели, а процентная ставка будет варьироваться от 12 до 17%. 2. Банк Москвы Под залог паспорта транспортного средства вы можете получить до 3 000 000 рублей. Стандартная ставка – 22% годовых. Размер кредита будет зависеть от возраста машины и ее технического состояния. Не последнее значение также имеет КИ самого заемщика. 3. Национальный залоговый банк Как и в предыдущем варианте, максимальная сумма ссуды будет равна 3 млн. рублей. Выдается она на период не больше чем один год. При этом вы можете получить средства в любой валюте. В качестве залога рассматриваются модели рыночной стоимости от 24 000 рублей и до 3 500 000. Максимальный период рассмотрения заявки составляет 13 дней, а предварительное решение известно уже через 5 дней. Сам заемщик обязательно оставляет в отделении документальное подтверждение своих прав собственности. Общая сумма, на которую он может рассчитывать, может быть как половина стоимости модели, так и ее полная стоимость. В отдельных случаях договор попросят подкрепить поручительством третьих лиц. 4. Совкомбанк Наиболее выгодные проценты вам предложат именно здесь. Под ставку до 12,9% вам предоставят до миллиона рублей. Единственное условие – машина выпуска до 2006 года. 5. Ренессанс Кредит Все средства выдаются по ставке в 15,9%. Максимальная сумма немного ниже, чем в других структурах – до полумиллиона рублей. При оформлении договора огромное значение имеет техническое состояние транспортного средства. 6. Пробизнесбанк Если деньги будут потрачены на инвестиции в бизнес, обращайтесь именно сюда. Процентная ставка на сумму до 1 000 000 рублей всегда определяется в индивидуальном порядке. В любом случае, такая ссуда доступная каждому владельцу железного коня. Разница в том, что условия и сумма будут значительно отличаться от случая к случаю.
Кредит под залог ПТС - сравнение с потребительским кредитомСегодня практически каждый второй житель нашей страны хоть раз в жизни пользовался кредитом. При этом не стоит думать, что такой способ получения ссуды выбирают лишь малообеспеченные граждане. Зачастую определенная сумма денег требуется и представителям среднего класса и тем, кто считается вполне обеспеченным. Но в любом случае, независимо от размера кредита, любой заемщик хочет получить его на наиболее выгодных условиях. В таком случае возникает вопрос, какой из видов кредитования выгодней – под залог ПТС или же потребительский? Начнем с кредита под залог ПТС, который на сегодняшний день является одним из самых популярных. Поскольку практически каждый заемщик является владельцем автомобиля, то оформить его в залог и получить нужную сумму наличными не составит проблем. ПТС (паспорт транспортного средства) является главным документом на автомобиль, кредитные учреждения охотно предоставляют ссуды под его залог. Для оформления такого вида договора заемщику понадобится минимальный пакет документов (паспорт автовладельца, ПТС, водительское удостоверение и свидетельство о регистрации авто). То есть, кредитная организация не потребует от заемщика доказательств его платежеспособности, так как в случае просрочки или непогашения долга, банк окупит свои расходы за счет продажи конфискованного автомобиля. Касательно автомобилей, которые могут выступить в роли залога, то здесь существуют некоторые ограничения по их возрасту и производителю. Как правило, оформление обязательств не занимает много времени, деньги можно получить в тот же день. Привлекает автовладельцев и более длительный срок выплат, а также возможность досрочного погашения. Однако в случае возникновения финансовых неприятностей и просрочки по платежам такого кредита, организация имеет право конфисковать автомобиль и продать его для погашения задолженности. Если сравнивать кредиты под залог ПТС и потребительский, то становится очевидным, что в первом случае переплачивать придется меньше. Но при этом потребительский дает возможность получить взаймы большую суммы денег, чем в случае с автокредитом (при автокредите сумма займа может достигать не более 80% от оценочной стоимости авто). Срок выплат при потребительском кредите может достигать и пятнадцати лет, однако и переплата будет соответствующая.
Что такое автоломбарды?Банковский кредит может отличаться большими суммами, низкими процентами, но и скупостью своих программ. Есть еще один подводный камень – многие банки выдают деньги только на покупку новых авто. Если же деньги нужны срочно и не хочется иметь дело с бумажной волокитой, то их можно получить за свой автомобиль в автоломбарде с возможностью выкупа авто. Автоломбарды являются специализированными организациями, которые ведут свою деятельность на основании выданной им лицензии. Срок займа здесь исчисляется в днях, их количество оговаривается с клиентом. Процентные ставки могут сильно варьироваться в зависимости от суммы и срока кредита. Поэтому они могут начинаться с 3% процентов в месяц, а заканчиваться 300% за год. В автоломбарде клиент может получить приблизительно от 50 и до 70% стоимости своего авто под залог его ПТС. А если он передаст свое транспортное средство на хранение в ломбард, то может получить и все 90%. То есть, денежная сумма зависит от того, оставит ли он в автоломбарде свой автомобиль или продолжит и дальше на нем ездить.
Кредит под залог автомобиля: какой выбрать вариант?Кто брал кредит на автомобиль, тот знает, какой длительной может оказаться процедура проверки и оформления документов. Кредит под залог автомобиля – это прямо противоположная история. У вас есть в собственности автомобиль, за который вы выплатили автокредит в банке, но в силу жизненных обстоятельств: лечение близкого человека, единоразовое решение проблем бизнеса, свадьба ребенка и другие, срочно возникла необходимость сделать ряд платежей, для которых нет денег. Какие варианты доступны для человека в такой ситуации? Основываясь на отзывах тех, кто решил свои проблемы путем кредита в залог автомобиля, разберем основные пути решения вопроса: Потребительский кредит под залог автомобиля в банке; Автоломбард - кредит наличными под залог автомобиля; Автозалог – возможность получить кредит под залог автомобиля; Автозайм – тоже, что и автозалог, т.е. кредит под залог машины; Экспресс-займ под авто – автокредит под залог автомобиля. Потребительский кредит под залог автомобиля Потребуется обращаться в банк для того, чтобы получить банковский кредит под залог автомобиля. Сама по себе процедура оформления потребительского кредита типична для любого банка, но многие при этом вспоминают кредит Сбербанка, как нечто знакомое и надежное. Главным достоинством кредита на неотложные нужды будет то, что кредит под залог автомобиля в банке предполагается без поручителей. Это несомненный плюс, так как одно дело на словах договориться о поручительстве и, совсем другое – это сбор и подготовка необходимых документов поручителя. Несомненным преимуществом кредита под залог ПТС автомобиля является то, что автомобиль остается в эксплуатации заемщика, а в залоге остается только документ – ПТС, что принесет больше моральное удовлетворение, чем какую-то материальную выгоду. При оформлении потребительского кредита, где в качестве залога выступает автомобиль, ПТС будет находиться в банке до последней выплаты по кредиту. Это не проблема для тех, кто намерен добросовестно выплачивать сумму кредита, без каких либо мошеннических действий с продажей автомобиля. Минусами оформления потребительского кредита в банке под залог машины можно назвать: Длительность процедуры оформления, когда в сложной ситуации речь идет на часы; Страхование КАСКО – будет меньший процент по кредиту под залог машины; Составление Акта оценки автомобиля на момент залога; Максимальная сумма кредита под залог ПТС автомобиля – до 70% от суммы оценки. Кредит в залог автомобиля доступен только для собственника транспортного средства. Кредит наличными под залог автомобиля Кредит под залог – это, так называемый, Ломбард. Поскольку выдача ссуды связана с залогом автомобиля, то появился термин – Автоломбард. Кредит в автоломбарде можно получить не только под залог легкового автомобиля, но и: Кредит под залог грузового автомобиля Кредит под залог мототехники Кредит под залог специальной техники Кредит под залог яхты и другого водного транспорта Имущество, которое предоставляется в автоломбард в качестве залога, будет оценено, опечатано и оставлено в охраняемом месте хранения. Серьезные автоломбарды застрахуют ваше имущество на случай каких-либо катаклизмов и, после возврата суммы кредита, вы получите автомобиль, или другую технику, в целости и сохранности. Основные условия кредита под залог машины, которые могут отличаться в различных регионах: Величина кредита в залог автомобиля от 0,1 до 20 млн. рублей; Величина процентов от 3% в месяц или 36% в год; Величина автокредита под залог автомобиля или другой техники до 70 % стоимости имущества для залога; Необходимы три документа собственника: Паспорт гражданина РФ Паспорт транспортного средства (ПТС) Свидетельство о регистрации транспорта Потребуется сдать на хранение несколько комплектов ключей от автомобиля. Получающий кредит под залог автомобиля может сам определить срок возврата денег автоломбарду. Главным минусом получения денег под залог автомобиля будет то, что получая деньги на определенные цели, заемщик остается без автомобиля на весь срок залога техники. Автокредит без залога ПТС В отличии от обычной программы получения кредита - Автоломбард, на рынке кредитования существуют другая программа – Автозалог. Этот вид кредита под залог автомобиля имеет один важный момент – автокредит выдается без залога ПТС и постановки автомобиля на стоянку. То есть заемщик получает требуемую сумму денег и, при этом, остается «на колесах». В чем отличие программ Автозалога от Автоломбарда при оформлении документов: Потребуется оформление страховки КАСКО; Меньше величина суммы кредита - до 50% от оценки автомобиля; Может быть больше процент за пользованием кредитом. На самом деле, название автокредита без залога ПТС – не более, чем рекламный ход в целях привлечения потенциальный заемщиков. Судите сами, будь то в банке, или в автоломбарде, в залог оформляется конкретный автомобиль по соответствующему договору залога. ПТС это всего лишь бумажный документ, который может быть восстановлен путем дубликата. Кредит без залога ПТС или с залогом ПТС – объединяет то, что совершить какие-то действия по продаже кредитного автомобиля будет являться мошенничеством.
5 опасностей заёмщика в автоломбарде1. Оценить кредитную политику автоломбарда, спектр дополнительных навязываемых/»необходимых» услуг. 2. Учитывать, что пользоваться услугами автоломбарда выгодно, если существует уверенность, что кредит и проценты по нему погасятся быстро, т.к. в автоломбардах деньги стоят зачастую дороже, чем в микрокредитных структурах. 3. Учитывать срок оформления займа. При растущей инфляции (особенно, когда процен плавающий и привязан к инфляции) и относительной дороговизне денег в автоломбардах — затягивание сроков оформления сыграет против заемщика. 4. Уделить особое внимание стоянке, которую лучше осмотреть лично. Выяснить, есть ли круглосуточная охрана, достаточное ли освещение и обзорность на стоянке, понять, существует ли в договоре ответственность кредитора, если машина подвергнется каким-то повреждениям во время нахождения на стоянке, предусмотрена ли выплата страховых сумм за возникшие дефекты. 5. Выбрав конкретный автоломбард, необходимо выяснить, легальна ли его деятельность, попросив показать свидетельство о регистрации, устав, имеющиеся лицензии. Необходимо проработать удобство графика, доступность телефонов, возможность обращения с помощью онлайн.
Видео по теме Источники информации: https://101.credit/articles/kredity/kredity-pod-zalog-avtomobilya/ https://moneybrain.ru/kredit/kredit-pod-zalog-pts/#i https://www.bankingtips.ru/kredit-pod-zalog-pts-avtomobilya/ https://dengiauto.ru/kredit-pod-zalog-pts-sravnenie-s-potrebitelskim-kreditom.html https://www.uznayvse.ru/voprosyi/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya-71707.html https://avtomobilkredit.ru/page/kredit-pod-zalog-avtomobilja-kakoj-vybrat-variant https://kudavlozitdengi.adne.info/avtolombard/#3
Отзывы о кредитах под залог ПТСmikhaildemidov "Подавал заявку на сайте avtolombard.net Екатеринбург. Программа под залог ПТС. Позвонили мне и сказали, что машину надо будет все же оставить на стоянке, т.е. поменяли мою заявку с Автозалога на Автоломбард. Одобрили только 350 000, хотя стоимость самой машины порядка 700 000. Удивительно еще более то, что попросили оставить в залог не только ПТС, но и саму машину. Собственно непонятно, как работают программы, т.к. автоломбард идет до 90% стоимости машины, а одобряют по сути 50% стоимости, что соответствует программе Автозалог. В принципе нравится процентная политика банка, как и сами программы. Однако непонятна политика принятия решений. Какой смысл человеку оставлять свою машину и ПТС и получать всего половину ее стоимости? Проще продать. Гораздо лучше было бы, если бы все соответствовало тому, что написано на сайте, а именно - программа под залог ПТС - до 50%. Автоломбард - до 90%." Михаил "26 января 2016 брал у Ломбард "Автозалог" «Автокредит Специальный». Деньги получил уже через 3 дня, 29-го числа. Считаю, это весьма оперативно. В двух банках мне отказали даже в потребительском кредите с более высокими ставками. В силу того, что я индивидуальный предприниматель, доходы подтвердить крайне сложно, т.к. налоговую отчетность ни разу не сдавал — работаю меньше года. И справки 2-НДФЛ, конечно же, у меня нет. Выручил только ваш ломбард. Позвонил по телефону, пообщался с консультантом и не долго думая приехал в офис со всеми документами. В целом, условия мне понравились. Менеджеры вежливые. Машину купил, ПТС заложил, езжу свободно. Скоро первый платеж по кредиту, надеюсь, все пройдет хорошо. Собираюсь погасить кредит на покупку б/у машины досрочно — большой плюс, что за это не взимают комиссии и штрафы." Источники отзывов: https://www.banki.ru/services/responses/bank/bank_itb/product/autocredits/ https://www.avtozalog.ru/opinion
Подруга хотела купить новый автомобиль в кредит через Сбербанк, она получает зарплату в нем, надеялась, что процент будет меньше. Но на данный момент у банка нет программы автокредитования. Вчера весь сайт с ней облазили, ничего не нашли. Он предлагает только потребительские кредиты без обеспечения или с поручителем, или под залог недвижимости.
Для меня кредит под залог ПТС – стал настоящим спасением. Я брала кредит в автоломбарде, там намного проще это сделать. Во – первых ломбард не требует справку о заработной плате, во – вторых, не надо показывать регистрацию. Что мне потребовалось, это паспорт, авто и все на него документы. Приехала в ломбард с бумагами, эксперт оценил машину, сказал какую сумму кредита они могут мне предоставить. Условия меня вполне устраивали, оформили сделку у нотариуса. Юрист составил доверенность на сотрудника, я все подписала и получила деньги на руки. Машину правда забрали на стоянку, но я расплатилась быстро, машину мне вернули (в целости и сохранности) и доверенность. Считаю никаких рисков не может быть, если ты хороший заемщик, и даже не важно, где ты берешь кредит.
А кто-нибудь брал кредит под залог авто в банке, который здесь в топ-1 НацКредит? Есть очень острая необходимость в деньгах, хочу заложить свою машинку (BMW 3er) - посоветуйте банк, в котором дают деньги под залог ПТС, чтобы все было нормально потом, с машиной осталась, не кинули, деньги нужны очень срочно. Если вы уже брали где-то деньги, подскажите документы, которые нужны в банке для получения кредита, весь список, а то некоторых у меня может и не быть. Буду благодарна за ваши отзывы!
@YankA, спокойно берите кредит под залог ПТС в банке НацКредит, при этом автомобиль остается у владельца, т.е у вас. На сегодня это самый выгодный кредит, когда машина под залогом, но тем не менее вы можете спокойно продолжать на ней ездить, главное вовремя вернуть деньги, ну и проценты естественно, а то народ сейчас привык брать деньги и не отдавать, а потом плачется в социальных сетях, что не чем вернуть, с работы уволили, возвращать деньги не чем, отобрали машину. Подумайте хорошенько, а затем решайте, так ли сильно вам нужны деньги, а то потом на машину накопить будет сложновато, в случае чего, сейчас время такое, тяжеловатое.
Как бы это странно и дико не звучало, но очень приятно видеть, что кроме меня, есть те, кто ищет, как взять кредит под залог автомобиля, узнают о том, какие условия выдачи займа, что нужно, чтобы оставить в залог машину и при этом взять кредит наличными под ПТС автомобиля. Меня интересует все тоже самое, машина у меня не БМВ правда, а ВАЗ 21124 (2005 года). Может кто на форуме сможет дать деньги на 3 месяца (нужно 50.000 рублей). А то не очень сильно охота обращаться в какие-то конторы, у них проценты слишком большие, хотелось бы не вгонять себя каббалу.
Я тоже пробовал брать кредит в банке под залог автомобиля (Лада Гранта 2013). Получение денег в банке под залог доверенности на машину стало для меня большой проблемой (вероятнее всего из-за того, что это Лада?) Подскажите, почему не дают займы в залог авто под ПТС, действительно ли так важна марка (лучше, чтобы она была ИНОмаркой?) автомобиля или это просто мне не повезло? Кстати, в те 3 организации, что у вас в самом начале - еще не обращался, попробую, может действительно не там искал.
Ребята, мне тоже нужны деньги, машина у меня импортная, примерная стоимость 750.000 рублей. Какие банки дают кредит под залог автомобиля с такой стоимостью? Мне нужно знать, где можно заложить документы на автомобиль и получить деньги, хотя бы 70% от его стоимости, а то везде даже 50% не дают, а это ОЧЕНЬ мало, при этом проценты просто жесть.
Народ, вы первое сообщение в теме вообще читали? У этих компаний самый максимальный срок залога авто, выдают большие ссуды под залог автомобилей, при этом самый низкий процент кредита, где можно заложить машину под деньги. Не надо изобретать велосипед, все уже давно найдено и вынесено вам на блюдечке с голубой каемочкой, а вам все-равно лень попу поднять, мышкой щелкнуть, тему почитать сначала. Диву даюсь.
