ОСАГО и ТО



Объявления (по поводу рекламы на сайте, пишите: mrmikeds@gmail.com)



  



  1. Real Wolf Well-Known Member

    Капец какой то суммы на ОСАГО предлагают от 10000 до 3100 руб.
    Вот один из сотен калькуляторов по ОСАГО –

    Посмотреть вложение 12500

    А еще предлагают купить ТО за 1800 руб без осмотра авто. И плевать в каком там состоянии тормоза или свет :)

    Посмотреть вложение 12501
    anatos, danilkin71, Mike и 2 другим нравится это.
  2. Adv Статус

    Реклама

  3. Real Wolf Well-Known Member

    Как сэкономить на покупке ОСАГО?
    [​IMG]

    Добрый день, уважаемый читатель.

    В этой статье речь пойдет о факторах, которые влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО, а также о том, на какие факторы может повлиять владелец транспортного средства, чтобы сэкономить на покупке полиса ОСАГО.

    Для начала хочу напомнить, что в следующем году (2012) для получения нового полиса ОСАГО будет необходимо иметь в наличии талон технического осмотра, который заканчивается не ранее чем через 6 месяцев, т.е. талон должен быть действителен как минимум в течение полугода после покупки страхового полиса ОСАГО.

    В этом году подобные требования к автомобилям не предъявляются, поэтому если Ваш полис заканчивается в январе 2012 года и техосмотр запланирован на первую половину 2012, то рекомендую купить новый полис в декабре 2011. Получится гораздо выгоднее, т.к. техосмотр проходить придется не в январе 2012 года, а лишь в декабре (перед покупкой следующего страхового полиса).

    Итак, это первый совет по поводу того, как сэкономить на покупке ОСАГО. Подробнее про изменения правил технического осмотра в 2012 году можете прочитать в статье "Связь технического осмотра и страхования в 2012 году".



    Формула расчета стоимости ОСАГО
    Рассмотрим факторы, которые влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО в виде формулы:

    Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

    Эта формула используется для расчета стоимости полиса ОСАГО для транспортно средства категории B, находящегося в пользовании физического лица. Полный перечень формул для всех категорий и типов собственников можете найти на странице "Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии".

    Пока что не будем вдаваться в подробности всех коэффицентов.

    Для начала просто хочу отметить, что итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. При этом если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость самого полиса. Поэтому цель данной статьи заключается в том, чтобы показать Вам, каким образом можно эти коэффициенты уменьшить.




    Коэффициенты, которые невозможно уменьшить
    Для начала предлагаю рассмотреть коэффициенты из формулы, которые в любом случае невозможно уменьшить:

    • ТБ - базовый страховой тариф. Зависит исключительно от типа транспортного средства. Для категории B составялет 1980 рублей (кроме случая использования автомобиля в такси).
    • КМ - коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.
    Базовый страховой тариф зависит исключительно от типа транспортного средства. Для категории B составялет 1980 рублей (кроме случая использования автомобиля в такси).

    Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля, определяется по следующей таблице:

    Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент
    До 50 включительно0,6
    Свыше 50 до 70 включительно1
    Свыше 70 до 100 включительно1,1
    Свыше 100 до 120 включительно1,2
    Свыше 120 до 150 включительно1,4
    Свыше 1501,6
    Не будем в рамках этой статьи рассматривать возможность изменения мощности двигателя с помощью его перепрошивки или других способов. Хотя в некоторых случаях и подобный вариант может иметь место.

    Итак, на две перечисленные выше величины повлиять, к сожалению, никак не удастся. Однако все остальные величины можно уменьшить тем или иным способом.

    Как сэкономить на покупке ОСАГО?
    Рассмотрим оставшиеся коэффициенты по порядку:

    КТ - коэффициент территории
    Величина коэффициента территории зависит исключительно от места регистрации владельца транспортного средства, т.е. от населенного пункта. Причем размер коэффициента может отличаться в разы для расположенных в непосредственной близости городов.

    Например, коэффициент для Рязани 1,4, а для любого другого города области - 0,9. Т.е. проживая в небольшой деревеньке на окраине Рязани, можно в итоге платить за страховку в 1,4/0,9 = 1,55 раза меньше. При этом, естественно, не учитывается тот факт, что владелец из описанной выше деревеньки может ежедневно ездить на работу и за покупками в сам город.

    [​IMG]

    Еще один пример. Коэффициент для Москвы - 2, а для небольших населенных пунктов республики Бурятия - 0,6, т.е. разница составляет 2/0,6 = 3,33 раза. Естественно, если выполнить пересчет на рубли для конкретного транспортного средства, разница может составить порядка 10 000 рублей, а, возможно, и больше.

    Рассмотрим варианты использования коэффициента КТ в собственную пользу. Полагаю, что переезд из центра Москвы в республику Бурятия в Ваши планы пока что не входит, поэтому рассмотрим более простой способ.

    Заключается он в оформлении транспортного средства не на себя, а на какого-нибудь родственника или знакомого, проживающего на территории с меньшим коэффициентом КТ.

    Рассмотрим недостатки этого способа:

    • Родственники и знакомые бывают разной степени наглости, и самые недобросовестные из них могут впоследствии потребовать от Вас автомобиль, который куплен на Ваши деньги, но находится в их собственности.
    • Возможные проблемы в случае смерти родственника, т.к. доверенность на управление транспортным средством автоматически аннулируется, а законные наследники могут вступить в наследство только через 6 месяцев. Т.е. во-первых, автомобиль невозможно использовать в течение 6 месяцев, а во-вторых, наследники могут отказаться возвращать его Вам.
    Несмотря на перечисленные недостатки разница в несколько тысяч рублей может оказаться более весомым преимуществом.

    КБМ - коэффициент, зависящий от класса водителя
    В настоящее время класс водителя зависит от того, были ли у этого водителя страховые случаи в прошлых страховых периодах. Определяется он по следующей таблице:

    [​IMG]

    Расскажу подробнее о сути этой таблицы.

    При первой покупке полиса ОСАГО любому водителю присваивается класс 3. Если за страховой период по вине водителя не произошло ни одного ДТП, его класс увеличивается на 1. Т.е. при безаварийной езде класс с каждым годом становится все больше и больше, а коэффициент КБМ становится все меньше и меньше.

    Если же по вине водителя, например, с классом 6, происходит одно ДТП, то в соответствии с таблицей на следующий год его класс изменится на класс 4. Соответственно возрастет и стоимость страховки.

    Обратите внимание, что 1 ДТП по Вашей вине в самый первый год Вашего вождения, будет влиять на стоимость полиса ОСАГО в последующие 14 лет! Пусть и по чуть-чуть, но платить придется больше.

    Итак, каким образом можно повлиять на коэффициент КБМ? Естественно, уменьшить его магическим способом до минимальной величины не удастся, однако вот избежать его увеличения в некоторых случаях возможно. Речь идет о мелких ДТП, в которых автомобилям нанесены незначительные повреждения.

    Например, если Вы слегка задели корпус зеркала заднего вида у автомобиля соседа на парковке у подъезда, то оформлять происшествие в виде ДТП Вам будет очень не выгодно. Гораздо проще договориться с соседом и выплатить ему 500-1000 рублей (под расписку) на полироль для устранения царапин, чем в течение нескольких часов дожидаться ГИБДД, потом в течение нескольких дней мотаться по страховым, а затем в течение 14 лет платить за страховку увеличенную сумму.

    Думаю, суть идеи Вам понятна. За очень мелкие ДТП выгоднее оказывается заплатить без страховой.

    Еще одна ситуация, которую нельзя обходить стороной. Речь идет о порядке увеличения коэффициента КБМ. Обратите внимание, что если страховой полис предусматривает допуск к управлению без ограничения количества лиц, то коэффициент КБМ увеличивается только для владельца автомобиля. Если же полис заключен с указанием списка лиц, допущенных к управлению, то коэффициент в следующем году увеличивается у всех.

    Рассмотрим пример, относящийся к предыдущему абзацу. Пусть Вам необходимо вписать в полис себя, Вашу жену, брата и сестру. При этом все указанные лица получили водительские удостоверения 2 года и 1 день назад, и возраст у всех 21 год и 1 день. Т.е. стаж всех водителей меньше 3 лет, а возраст меньше 22, класс всех водителей - 3. В данном примере стоимость открытого полиса и стоимость полиса с перечислением полного списка лиц будет одинаковой.

    А в страховой, естественно, будут предлагать Вам купить открытый полис (на всякий случай). Однако, обратите внимание, что если в описанной ситуации купить открытый полис, то через год класс увеличится не у всех водителей, а только у владельца транспортного средства.

    При этом через год возраст всех водителей превысит 22 года, а стаж - 3 года, поэтому повторная покупка открытого полиса потеряет смысл, т.к. будет стоить на 80 процентов дороже. Однако поскольку класс владельца увеличится до 4, а классы остальных водителей останутся в значении 3, за страховку придется платить больше на 5 процентов. Причем лишние 5 процентов придется платить до тех пор, пока у всех водителей класс не поднимется до 14, т.е. на протяжении 11 лет.

    Итак, не покупайте открытую страховку, если в этом нет особой необходимости. Это следует запомнить.

    Как можно использовать увеличение класса водителя в свою пользу. Например, Вы и Ваш друг одновременно получили водительские удостоверения, однако у друга машина уже есть, а у Вас она появится только через пару лет. В этом случае попросите друга вписать Вас в его полис. В данном случае класс водителя будет увеличиваться вместе с мастерством друга.

    КВС - коэффициент возраста и стажа
    Коэффициент возраста и стажа определяется по следующей таблице:

    Возраст и стаж водителя транспортного средстваКоэффициент
    До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно1,8
    Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно1,7
    До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет1,6
    Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет1
    На Ваш возраст, естественно, Вам повлиять не удастся, а вот стаж в некоторых случаях можно увеличить. Речь идет о том, что водительское удостоверение в любом случае лучше получить сразу же после 18-го дня рождения, начав обучение еще в 17 лет. Об этом я писал в статье "Когда лучше начать учиться в автошколе?".

    Мне кажется, что если Вы читаете эту статью, то права у Вас скорее всего есть и этот способ Вам не подходит. Однако наверняка у Вас есть дети или внуки, которым только предстоит получение водительских удостоверений. Можете отдать их в автошколу пораньше (в 17 лет), чтобы впоследствии экономить на стоимости ОСАГО.

    КО - коэффициент открытого полиса
    Величина этого коэффициента зависит от того, ограничено ли число лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Соответственно, если число лиц не ограничено - коэффициент равен 1,8, а если ограничено - 1.

    Как я уже писал выше, если в этом нет острой необходимости, то лучше и не использовать открытый полис ОСАГО. Т.к. кроме того, что он дороже, он еще и не уменьшает коэффициенты КБМ, т.е. класс водителя, на следующий год для дополнительных водителей.

    КС - коэффициент периода использования
    Этот коэффициент зависит от того, на протяжении какого периода в течение года будет использоваться транспортное средство. Коэффициент вычисляется по следующей таблице:

    Период использования транспортного средстваКоэффициент
    3 месяца0,5
    4 месяца0,6
    5 месяцев0,65
    6 месяцев0,7
    7 месяцев0,8
    8 месяцев0,9
    9 месяцев0,95
    10 месяцев и более1
    Замечу, что зависимость здесь нелинейная, т.е. даже если Вы будете пользоваться автомобилем лишь полгода, платить Вам придется далеко не половину от начальной стоимости полиса (0,7).

    Однако уменьшение периода использования в некоторых случаях может пригодиться для экономии средств, например, если Вы на все лето уезжаете на отдых или в командировку и т.п.

    КН - коэффициент нарушений
    КН может принимать 2 значения 1 и 1,5. Увеличенный коэффициент применяется в том случае, если в предшествующем страховом периоде водитель допустил одно из следующих нарушений:

    • сообщил заведомо ложные сведения, которые повлияли на стоимость предыдущего полиса ОСАГО (например, назвал неверный возраст или стаж);
    • умышленно содействовал наступлению ДТП, т.е. страхового случая;
    • умышленно нанес вред жизни или здоровью потерпевшего;
    • в момент ДТП водитель находился в состоянии опьянения;
    • водитель не имел права управления транспортным средством (был лишен прав);
    • водитель скрылся с места ДТП;
    • водитель в момент ДТП был не включен в договор ОСАГО того автомобиля, которым он управлял;
    • страховой случай произошел вне периода, в который должен использоваться автомобиль по договору ОСАГО;
    • на момент страхового случая истек срок действия талона техосмотра (применяется только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей, автомобилей для перевозки опасных грузов).
    Естественно, для уменьшения стоимости полиса ОСАГО не следует допускать перечисленных выше нарушений.

    Максимальная стоимость полиса ОСАГО
    Также следует обратить внимание и на максимальную стоимость полиса ОСАГО, которая может применяться в каждом из регионов.

    Она рассчитывается по формуле:

    3 * ТБ * КТ

    или

    5 * ТБ * КТ

    Вторая формула может применяться только в том случае, если водитель допустил в предыдущем страховом периоде хотя бы одно из нарушений, приведенных в списке выше.

    Например, для Москвы эта сумма составит 3 * 1980 * 2 = 11 880 рублей для водителей, не допустивших нарушений в прошлом страховом периоде, и 5 * 1980 * 2 = 19 800 рублей для водителей, допустивших нарушения.

    Обратите внимание, что больше этой суммы в Москве с Вас спрашивать не должны в любом случае.
    anatos, Mike и danilkin71 нравится это.
  4. ВПОС Well-Known Member

    ниасилил.... в итоге то что?
    anatos нравится это.
  5. пытался постичь , но вовремя понял -- не смогу . Сам заплатил 5266 р за Амарок в "АльфаСтраховании" , вроде немного
    Real Wolf, SeIsv и danilkin71 нравится это.
  6. Real Wolf Well-Known Member

    Я в итоге заплатил 3500 за год ОСАГО в России. Если кому будет надо дам телефон ;)
    danilkin71 нравится это.
  7. Real Wolf Well-Known Member

    ТО и так по прежнему проходят на пунктах техосмотра ГАИ...
    danilkin71 нравится это.
  8. это ты похоже на несуществующюю компанию нарвался:eek: я за алмеру платил больше:D
    danilkin71 и Real Wolf нравится это.
  9. Real Wolf Well-Known Member

    Все хорошо ;) и даже полис настоящий :p
    Если посчитать минималку, то получишь – 3168 руб.
    danilkin71 нравится это.
  10. Real Wolf Well-Known Member

    Я уже устал отдавать каждый год деньги в никуда :mad:
    anatos и danilkin71 нравится это.
  11. приколна:)
    anatos и danilkin71 нравится это.